【IT168 资讯】论规模，村镇银行比不上城商行;论历史，村镇银行不及农村信用社年代久远，但赶上了农村金融改革的好时光，自2006年底银监会调整放宽了农村地区银行业机构市场准入政策始，100多家村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融机构已相继成立并运营。

　　2007年，多数村镇银行均由国有商业银行、股份制商业银行以及外资银行独资或者作为控股方发起，其中非银行资本多数为地方国有资本，民营资本介入其中的机会相对较少。今年5月13日，国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》正式发布，民间资本进入村镇银行的政策门槛将有望松动。这意味着村镇银行的发展将再次迎来小高峰。

　　在银行业中，IT系统已经成为支持业务运转的生产系统。对于村镇银行而言，IT系统不可或缺，但与经济实力雄厚的国有四大银行以及城商行、农商行相比，缺钱少人的村镇银行要降低成本，催促自身的成长，必定要另辟蹊径，打破常规的建设方式，求得IT应用模式的创新。

　　“小麻雀”成长阵痛

　　“麻雀虽小，五脏六腑俱全。” 晋中商行银行卡部经理朱春喜向记者解释到，“村镇银行不是一个小额贷款公司，更不是一个典当行。它是一个‘全牌照’的银行，经过审批以后，它可以做国际业务，也可以做网上银行。”

　　按照朱春喜的理解，村镇银行是一个严格意义上的银行，拥有全牌照，有权进行全业务拓展。但在国内，实际情况并非如此，村镇银行普遍建立在金融结算渠道不通畅的城乡结合地带，只是对城市商业银行业务进行补充，并以传统的存款、贷款为核心业务。

　　晋中商业银行作为控股方参股了四家村镇银行，分布在吕梁地区、晋中地区。据朱春喜介绍，根据地域的不同，投办资金从近千万元到一亿元不等。

　　神州数码融信软件有限公司SaaS事业部总经理邱宏德表示，“在‘体量’上，按《村镇银行管理暂行规定》，在县、市设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币;在乡、镇设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。而实际情况是，绝大部分村镇银行的注册金在2000万元到一个亿。”

　　按照银行IT系统传统搭建的方式，自给自足、自建自用是核心。“建机房、买设备、铺软件、系统上线和培训人员，在大房子里堆很多机器，有很多操作人员，这样的投入非常大。”邱宏德表示，小麻雀的村镇银行会吃不消，一个仅拥有十几名员工的村镇银行，致命问题在于技术人员的短缺，难有足够人手进行维护。

　　因此，投资大成为村镇银行在成长中的阵痛之一，为了避免大规模的投资，有一些村镇银行采用简化投资形式，但随着时间的推移，它们会发现这种投资的简化可能给业务带来很大的损失。

　　此外，由于村镇银行多是由商行和农信行发起，而村镇银行本身又是单独的法人，在整个后台数据的管理，包括以后的报表都和商行走的是不同的两条线，发起行不希望旗下的村镇银行和自己共用一个系统。

　　这是因为，对于村镇银行而言，最大的成本在于时间。“村镇银行在获得牌照后，一定时间内必须开业，如果无法开业，牌照将取消，而建立核心系统是开业能否如期的关键因素。要让村镇银行自建系统，是不现实的。”朱春喜说。

　　于是村镇银行与发起行走共同的清算渠道，应用同一套IT系统成为村镇银行核心系统建设的普遍方式。而其中涉及到的各方利益，使得这套法子在后期的运行中摩擦越来越大。